黨的十八屆四中全會通過了《中共中央關於全面推進依法治國若干重大問題的決定》,為中國建設法治國家描繪出新的路線圖,“升級版”依法治國將為改革保駕護航。作為一家服務覆蓋廣泛的國有控股大型上市銀行,中國農業銀行一直致力於將“依法治國”付諸實踐,努力建設富有特色的國際一流現代商業銀行。
  近年來,中國農業銀行湖北省分行(下簡稱湖北分行)在深化改革、推進轉型提質發展進程中,始終堅持依法治行,在依法合規、穩健發展的道路上取得明顯進步,業務發展全面提速,合規經營能力不斷增強,主體業務經營指標全面領先同業。2012年以來,該行先後獲得“全國新型農村和城鎮居民社會養老保險工作先進單位”、“全國五一勞動獎狀”、“全國金融五一勞動獎狀”、“支持湖北經濟突出貢獻獎”等諸多榮譽,在服務地方經濟發展的過程中,充分彰顯了國有大型銀行的大氣魄、大擔當、大作為。
  依法治行重在強化制度保障
  湖北分行緊跟國家和金融改革發展步伐,不斷加強完善制度體系建設,構築了權責明晰、協調運轉的科學發展體制根基。
  《法律風險管理指引》(下簡稱指引)是湖北分行於2012年在系統內和金融同業中率先制訂出台的依法治行戰略性、綱領性文件。指引明確將法律風險管理納入全面風險管理體系之中,同時,明確各級行高管人員和業務部門在依法治行工作中的主要職責,要求全行各條線齊抓共管,全行員工人人有責,自覺把各項決策管理和業務經營活動納入法律管理和合規管理。該行法律事務部工作人員認為,指引不僅僅是一個向全行宣示法律風險管理目標、原則和控制策略的綱領性文件,更是指導全行開展法律風險管理的標準和依據。
  為保證規章制度與外部法律法規一致、與內部操作系統一致,湖北分行堅持實行年度立項與梳理相結合的制度管理模式,深入整治制度打架、制度不全、制度不清等實際問題。近年來,通過對立項、臨時立項的規劃、執行、控制,全行制度立項意識普遍形成,有效維護了制度的嚴肅性和穩定性。同時,按照嚴格審慎的原則,從法律風險和合規風險2個方面對新出台的規章制度進行分析審核,確保制度“合法合規”。數據顯示,2014年僅省分行本部制度立項計劃41件,今年上半年已審查各類規章制度21件。
  適應業務發展需要和業務流程的變化,湖北分行本著依法合規、內控優先、風險可控、服務發展、方便客戶的原則,定期對全行制度、業務操作流程進行排查、廢止、修訂、完善。該行圍繞內控和案防規章制度中存在的流程不清晰、操作不明確、制度與系統或實際操作脫節等問題,查找流程中的風險管控漏洞或者無效環節,通過一系列梳理,使各業務條線及分支機構的內控管理更加完善,操作流程更加規範,切實建立起“有規可循、有規必循,執行必嚴,違規必究”的制度執行體系,從而進一步提升了整體競爭力。
  通過制度的強制性安排,一系列法律法規被引入到規章制度、對外合同的各個環節之中,合規管理也逐步延伸到業務流程、櫃面操作的每一個觸角。嚴明規章,不讓任何事情成為逾越制度的藉口,堅決執行嚴規細則,讓湖北分行廣大員工敢於監督他人,敢於抵制違規操作。
  實現普法宣傳教育常態化
  今年12月4日是首個國家憲法日,湖北分行普法宣講團走進革命老區黃岡,開展“送法到基層”巡講活動。自今年4月活動啟動以來,截至目前,該行已完成對14家二級分行和直管市支行的宣講任務,參訓員工達4300多人,在全行掀起了學法、用法、守法熱潮。
  據瞭解,“送法到基層”巡講活動明確了“三講兩增強”的目標,即把法律的規定講清楚,把風險和危害講透徹,把風險預防控制和化解措施講具體,增強全行依法合規經營的意識和增強全行依法合規管理能力。宣講內容包括新法律法規解讀、新業務法律風險防範、貸後管理法律風險防範,還加入了員工職務犯罪方面的內容。在多個宣講現場,講師團成員與聽眾熱烈互動,這種“講得實、聽得進、記得住、用得上”的現場普法活動深受基層員工好評。
  “徒法不足以自行”,一切還要從提升合法、合規意識做起。為了倡導員工樹立法治信仰,成為國法行規的忠實崇尚者、自覺遵守者、堅定捍衛者,湖北分行還陸續向員工發放憲法、銀行業務監督管理法、物權法、勞動合同法等普法資料,累計發放各類普法資料幾萬份。同時,通過全行性的合規文化大討論、合規文化宣講、合規辯論賽等一系列活動,持續不斷地傳導依法合規經營理念,強化全行員工法律“紅線”和合規“底線”意識。
  從“防範打擊非法集資宣傳月”、“3·15金融消費者權益日”,到“2014年湖北省大學生金融界”、“普及金融知識萬里行”等2014年,湖北分行從普通市民參與金融活動的各種方式、金融犯罪集中發生的各個環節出發,組織了多種形式的特色普法活動。數據顯示,2013年,湖北分行營業網點共堵截各類欺詐風險事件434起,涉及金額14322.2萬元。其中,發佈虛假信息誘騙匯款的事件254起,涉及金額353萬元。“做好消費者權益保護工作,構建和諧、共贏的金融消費關係,促進銀行業持續健康發展,是農行湖北分行一貫堅守的服務準則。”該行相關負責人表示。
  如今,湖北分行全省946家網點已成為普法活動的前線和宣傳教育的“課堂”。該行不僅在各網點開闢公眾教育宣傳專區,擺放宣傳折頁、手冊,還出動大堂經理擔當“宣教員”工作,主動向客戶發放宣傳資料,耐心解答客戶提出的問題。2014年“金融知識進萬家”活動啟動以來,該行網點發放宣傳折頁共計534580份,張貼海報13420份,擺放易拉寶站架946份,宣傳服務群眾達655.8萬人次。
  運用法治手段引領業務發展
  在樹立法治理念的基礎上,湖北分行註重發揮法律事務對業務經營管理的支持保障作用,無論是重大業務、產品創新,還是規章制度、合同文本審查論證,法律事務均已嵌入業務經營管理的各個環節。該行通過制度先行、授權管理、手冊化管理等一系列措施,有效防範全行資產、負債以及中間業務中的法律風險,實現了法治工作與改革發展各項任務的深度融合。
  按照“可操作性、指導性、前置性”原則,湖北分行建立了統一、全方位、多角度的法律風險審查機制,廣大法律人員通過參加貸審會、合議會、財審會,或者直接參加與客戶的業務談判等方式,為業務經營提供法律咨詢,使得法律服務保障業務發展的地位和作用得到了不斷強化。據不完全統計,近年來,湖北分行法律條線審查各類合同、協議2萬多份,出具法律意見6萬多條。以湖北分行機關法律事務部為例,2013年共審查涉法業務事項117件,審查合同文本167份,提供法律咨詢意見173次,提出法律審查意見429條,切實把好了業務經營法律風險防範關口。
  在業務創新上,湖北分行前移法律審查關口,推動重大項目法律平行作業。2014年,該行法律條線重點對債務承銷、資金托管、網上銀行等新業務進行審查,提出防控風險的建議。據瞭解,該行上半年債券承銷業務合計承銷量63億,在系統排名第五。配合資產清收,還先後完成自營和委托資產組包轉讓的法律調查和法律意見的出具。
  在經營轉型過程中,湖北分行積極運用法治手段,深入研究結構調整時期的各項改革措施,在城鎮化金融、民生金融、互聯網金融等領域不斷創新,通過優化擔保方式、辦理流程、審批制度,先行先試一批新產品、新業務。以土地承包經營權抵押貸款為例,襄陽和鐘祥試點1年多來,已累計向全省460戶新型農業經營主體發放土地承包經營權抵押貸款1.74億元。目前,農總行正在全國推廣這一金融創新產品。
  做實內控。湖北分行定期編輯電子刊物《法務動態》,嚴謹解讀法規,準確把握新的法律、法規、規定對業務經營的影響,及時以文件、提示函等方式指導基層調整、改進和加強經營管理。目前,該行已編寫《法務動態》43期,累計字數達56萬多字。而在湖北省分行營業部,該行彙編的《常用金融新法規選編與實務》由於內容實用、指導性強,也成為員工學法用法的案頭書。
  從嚴治行真抓實幹註重實效
  法無嚴不威。依法治行,貴在嚴,也難在嚴。湖北分行一直強調從嚴治行,這既是落實黨和國家重大決策的政治任務,更是推進改革創新、實現可持續發展的客觀要求和主動選擇。
  湖北分行深化推進平安農行建設,走出系統風險管控創新之舉。該行將各級經營單位案件防控、合規管理、信訪維穩和聲譽管控4項工作綜合評價的考核得分作為“平安指數”,動態劃分為平安區、警示區和黃牌區3個考評區間來採取相應管控措施,並納入各行領導班子考核。“平安指數”作為湖北分行“平安農行”建設的“風向標”和“天氣預報”,自推出以後,不僅使轄內各級行對平安狀況有了量化認識,對各類風險問題有了更全面、更及時的瞭解,還將平安建設工作推向系統化、常態化,成為各級行推動平安農行建設工作的重要抓手。
  當前,外部社會不良風氣滋生土壤沒有從根本上消失,湖北分行緊盯重點風險領域,懲防並舉,堅決防控違規違紀違法案件,強化主要風險防範。2013年,該行組織開展了不良資產處置、員工經商辦企業、農戶貸款風險、貸後管理、票據承兌貼現、信用卡套現、櫃面業務操作、安全保衛隱患等“八項治理”,共排查員工24000多人(次),各類業務6.4萬筆,切實規範經營行為。今年以來,該行繼續採取“飛行”檢查、盡職監督、合規巡診和非現場監督檢查等手段,對重要制度執行、案件和風險防控措施、重要崗位、重點業務和風險點進行全方位的監督檢查,及時發現問題,及時進行整改,提升案件和風險防控水平。
  堅持教育為先、預防為主,湖北分行不斷深化廉政、紀律2項主題教育活動。湖北分行推進反腐倡廉工作旗幟鮮明、態度堅決,在黨風廉政宣傳教育月活動中,通過開展一次班子成員“身邊人”廉潔教育、一次關鍵崗位廉政風險“回頭看”、一次員工崗位廉政教育、一次廉政法規知識測試、一次專題民主生活會等“五個一”要求,做到反腐倡廉教育常抓不懈。與此同時,在“牢記禁令、嚴守底線”教育活動中,該行印發“合規十禁止”小卡片,全行共組織集中學習1200多次,簽訂遵章守紀承諾書16500多份,有效增強了幹部員工的底線觀念和紀律意識。
  今年9月,為嚴明紀律,堅決杜絕“有令不行、有禁不止”等現象,湖北分行還專題召開違規責任處理視頻會,參會人員達5000多人,通過公開通報典型違規行為處理結果、從嚴從重懲處違規責任人,及時清除了一小撮違規亂紀的“害群之馬”。“在案防問題上,沒有任何條件可講,也沒有任何情面可留。”該行相關負責人表示。
  黨的十八屆四中全會確定了依法治國新坐標,吹響了建設社會主義法治國家進軍號。湖北分行將深刻領會黨中央和農總行黨委的戰略意圖,深化依法治行內涵,把握依法治行重點,提升依法治行能力,努力建設中部地區一流現代商業銀行。蔡瑰 向華
  (原標題:農業銀行湖北分行依法治行亮點頻出)
創作者介紹

梁漢文

vg82vgtvuh 發表在 痞客邦 PIXNET 留言(0) 人氣()